徐建輝

“立減優(yōu)惠”“首單0元”……支付頁面彈出的字眼是否讓你心動過？當習慣性點下那個被默認勾選、彈窗推送甚至前置推薦的“支付”選項時，很多人可能并未注意，它并非銀行卡或余額，而是“月付”類信貸產品。不少用戶一不留神便被動開通或使用了信貸服務，有人還因逾期影響了征信。（見5月19日《中國青年報》）

支付與信貸，二者本應各司其職、涇渭分明。然而一段時期以來，一些平臺和金融機構合作，將信貸產品嵌入網購、外賣、票務等日常支付場景，利用用戶“一鍵支付”的習慣性動作，玩起“賭你不仔細看細節(jié)”的把戲?！笆讍?元”“立減優(yōu)惠”的噱頭之下，是默認勾選的分期服務；簡潔的支付按鈕背后，是混淆視聽的信貸名稱；顯眼大字標注低息，折疊協(xié)議里卻藏著服務費、違約金。種種操作讓不少人稀里糊涂“被貸款”，陷入“無感負債”困境，且維權困難重重。

指尖輕點支付按鈕，本是便捷功能，沒想到卻暗藏隱形信貸陷阱。為支付與信貸的解綁，劃清服務邊界、守住信用底線，是守護消費者權益的必然之舉，更是維護金融秩序、涵養(yǎng)信用文化的應有之義。

隱形信貸亂象，危害深遠且層層傳導。對消費者而言，它不僅主動掏消費者的錢包、還讓人在稀里糊涂中背上征信污點，讓日常消費淪為負債負擔；對市場而言，支付與信貸邊界模糊，可能滋生違規(guī)放貸、隱性收費等亂象；對社會而言，“無感負債”弱化了債務倫理，影響消費信心，侵蝕誠信根基。因此，若放任“支付捆綁信貸”類亂象，消費者權益、市場秩序等都難免將持續(xù)受到沖擊。

治理亂象，重在明確邊界和貫徹落實。今年4月，央行等八部門聯(lián)合印發(fā)《金融產品網絡營銷管理辦法》，明確禁止非銀行支付機構將貸款等金融產品列入支付工具選項，不得默認勾選或前置推薦。這條紅線從源頭上斬斷了支付場景引流金融變現(xiàn)的灰色鏈條。目前，不少平臺已主動調整支付頁面，將信貸產品與支付工具分區(qū)展示，標注“其他資金來源”以提示用戶。然而，仍有一些平臺心存僥幸，繼續(xù)將信貸產品保留在支付首選列表中，以“立減優(yōu)惠”等噱頭誘導用戶選擇。

守護消費安全，需多方協(xié)同、合力共治。平臺要守住合規(guī)底線，為便利支付營建安全的保護圈，為專業(yè)的信貸產品開辟專門展示區(qū)，頁面清清爽爽、權責明明白白，才能更好地維護消費市場秩序；金融機構要壓實責任，如實披露信息、規(guī)范產品設計，杜絕誘導借貸；制度的生命力在于執(zhí)行，監(jiān)管部門應加強督導檢查，強化執(zhí)法穿透力，嚴查變相違規(guī)行為，讓規(guī)則“長牙帶電”。

金融的溫度，體現(xiàn)在合規(guī)服務里；消費的安心，來自于透明資費中。為支付和信貸解綁，不是限制創(chuàng)新，而是讓支付回歸便捷初心，讓信貸恪守合規(guī)底線。告別“無感負債”的困擾，讓每一次消費都踏實明白，這是健康消費市場的基本要求。